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随着我国人口老龄化进程的加速,人们的保险意识也越来越强,不少上了年纪的中老年人为了不给家中增添意外负担,往往在缴纳完社保后,还选择给自己买上一份商业保险。

因为对普通老百姓来说,买保险买的就是一份对未来的保障,但这份保障在一些中小保险公司手中却并不保险。

相信不少买过保险的人都深有体会:在保险公司推销保险的时候,那可谓是舌灿莲花,说的是这可以走保险,那也可以报销,但一到保险理赔的时候就变成这也不赔,那也不赔了。真不由得让人感叹“走过世上最远的路,就是保险公司理赔的套路”。

最近,家住河南登封的郑老先生就遇上一件保险理赔难的烦心事。

一位年过半百的老人的保险痛

日前,在洛阳骨科医院刚做完腰间盘突出手术的一位老先生情绪激动地向我们表示:“上了保险公司的当了,亿安保险理赔反复无常,没有统一标准!”

看起来,这似乎又是一起保险理赔纠纷,那这究竟是怎么一回事呢?

在我们耐心地劝说安抚下,这位刚做完手术、已经年过半百的老人终于平静下来,并为我们讲述了整件事情的来龙去脉。

原来,郑先生最近因为多年的腰疼,加之身体的其他原因,生了一场大病,住院加手术总共花费了8万余元,在社保报销完之后剩余2万3千元。

此时,郑先生想起前些年在亿安保险买过的一份商业保险,应该是在险十年,并且这是第一次用。说到这里,郑老先生又激动了起来“这个亿安保险不专业,感觉被坑了”

郑先生继续说道:“我一个50多岁的农村老人,谁会懂得保险怎么用?于是,我就找当时给我办保险的业务员询问保险理赔的情况。那个业务员说‘你们可以把疾病险申报成意外险,这样可以多报销点,’,就是在亿安保险业务员的推荐下,我们选择申报意外保险,结果申报失败了。”

“当时也没觉得有什么猫腻,就觉得既然意外险申报失败,那就正常走疾病险吧,结果亿安保险又推说我们住院住早了,保险申报差三天。”郑老先生一边摇头一边叹气地说道:“如果差那三天,我宁可忍着疼痛,晚几天住院,也不想弄成现在这样”。

“后来,亿安保险表示可以按一万六30%的标准给我们理赔,可我们花了2万3,怎么就按1万6的标准呢?”不止保险标准不同,郑先生还向我们表示:“亿安保险额度变化幅度也很大,我们沟通了好几次,但每次保险理赔的额度和标准都不同,就好像菜市场买菜讨价还价一样。”

再加上之前的“疾病险,业务员却推荐意外险”“申报差三天”等一系列颇为蹊跷的理赔动作,也无外乎郑老先生会觉得上当受骗了。

如今,尚未康复的郑先生一边要忍受着身体上的伤痛,另一边还不得不为保险理赔闹出来的烦心事而四处奔波。

但截至到目前,亿安保险对于郑先生的表述,依然尚未做出明确回复。

其实,郑老先生的困扰只是保险乱象的一个典型缩影。近年来,有关老年人保险纠纷的报道一直层出不穷。

比如2020年八月份,武汉一位老人在线购买了一份保险,结果在查出癌症入院治疗申请理赔时,却被保险公司以合同不规范、不符合条件为由拒绝了,并单方面终止了老人的保单。

2019年初,河南一位78岁的农村老人在骑助力车时,发生了交通事故,导致其三级伤残。事后,向保险公司申请理赔时,却被保险公司拒绝,最终双方闹上了法院,保险公司被判支付保险金21万余元。

事实上,随着生活水平的提高,农村地区也逐渐有了投保意识,但由于缺乏足够的保险知识,这就给了很多不正规的中小保险公司和无良保险销售人员可乘之机。

尤其对那些上了年纪、文化水平不高、子女不在身边的农村老人来说,往往在保险销售人员嘘寒问暖、送油送面等一系列糖衣炮弹的猛烈攻势下,稀里糊涂地就签了连内容都不知道是什么的保险合同,并为保险销售人员口中那个“不给家人添麻烦”的未来保障,交出了辛辛苦苦积攒多年的血汗钱。

可一旦到了保险理赔的时候,保险公司就会因为老人投保时埋下的合同不规范、资料不完整等诸多套路陷阱,拒绝正常理赔。

老人明明是想用保险给自己和家人换来一份生活的保障,减轻儿女们的负担,结果却掉进了无良保险公司的“理赔陷阱”之中,就好像是给了你一个救命稻草般的希望,结果有告知那只是一场看到摸不到的美梦。

可这场梦碎的时候,毁掉的或许是一个家庭。

保险理赔难,企业经营的锅?

关于河南登封郑老先生遇上的这家亿安保险公司,据查证属于全国性保险经纪公司。但一家大中型保险公司,为什么会出现保险业务员不专业、理赔标准不统一和理赔流程不明确等一系列低级错误呢?

公开资料显示:在2019年10月,继富奥汽车零部件股份有限公司“清仓”转让江苏亿安保险经纪有限责任公司的股权之后,一汽财务有限公司也选择将持有的亿安保险16%的股权在北京产权交易所挂牌出让。

事实上,早在2017年10月,一汽财务、一汽轿车、长春一汽富维汽车零部件股份有限公司和一汽资产经营管理有限公司,四家“一汽系”股东就曾集体挂牌转让亿安保险共计69%的股权。

当时就有业内人士表示:亿安保险股权屡次被股东转手的背后,与近几年亿安保险盈利连年下降有关。数据显示:2016年,亿安保险经纪实现净利润143.29万元;2017年净利润下降到54.39万元,同比下滑163.45%;2018年,净利润持续降至15.82万元,同比下降70.91%。而截止2019年8月31日,该公司净利润降至负数,亏损金额达487.54万元。

甚至在2019年,亿安保险在最后一家“一汽系”股东一汽财务出让完亿安保险的股权后,公司的注册资本只维持在1000万元的水平,已无法满足监管部门对全国性保险经纪公司注册资本的要求。

而今,据天眼查数据显示,在多次变更公司名称和法人代表之后,亿安保险这才稳定下来。

但值得玩味的是,在2020年,亿安保险又曾5次被法院列入被执行人,1次被列入失信被执行人,当时的法定代表人更是在7月和8月两次被法院下达了限制消费令......

综上所述,再回头看河南登封郑先生的理赔遭遇,似乎一切都能解释得通了。

不过,即使保险公司经营不善,但这和投保人理赔难并没有直接联系,甚至作为一家全国性的保险公司,诚信、重诺和规范才是企业的立足之本,也只有这样才能逐渐博得用户的投保信任,从而引导企业再次走上良性经营的正轨。

遗憾的是,目前亿安保险似乎并没有认识到这一点,而郑老先生保险理赔的烦心事究竟什么时候才能解决,我们依旧无从得知。

但可以肯定的是,郑先生身体上的病痛或许很快就会痊愈,但保险带来的心理上的阴影,却不知道什么时候才能消散......