过去几年的金融泛互联网化，让很多小白用户以为会作恶的只有互联网金融机构，只要躲着非持牌的金融公司，就不会上当受骗。
但是，你们错了。事实证明，持牌机构做起恶来，和非持牌机构比，那是50步笑100步。而且，由于披着持牌机构的光鲜外衣，很多用户被坑后犹如吞了一只苍蝇，相当恶心！
今天要说的就是中信银行白金信用卡的年费套路！
在某信用卡社区的中信信用卡讨论区，用户纷纷吐槽称，中信信用卡通过电话、短信、APP提示等多种方式，极力诱导用户开通白金卡，强制扣取高额年费，很多小白用户被“痛宰”后才发现被套路了。
例如，在中信银行APP里，信用卡页面上有明显诱导用户开通白金卡的提示“申请白金卡并查看您的额度”，这对于那些信用卡额度偏低的用户产生了强大的心理暗示，以为申请白金卡就可以提高额度，殊不知，这正是中信信用卡的最新套路。
很多用户表示，只要点击了申请，通过之后，信用卡额度并没有提升，但年费被强制收取了。大部分用户反映，年费少则480元，多则2000元。
对很多信用卡小白用户来说，这笔年费可能占了他们信用卡额度的20%—90%！！
有用户表示，其信用卡额度仅2200元，也被中信信用卡诱导去升级白金卡，该用户说，去掉年费，还有啥？？
这并不是孤立或个别案例。不少额度仅4000元或5000元的用户，都吐槽说，收到短信或在APP看到邀请，可以升级白金卡。一些用户以为白金卡可以提高额度，于是点击了申请，随后发现除了高额年费外，信用卡额度并无任何变化。
有用户更表示，下卡后尚未激活，就收到了收取2000元年费的短信！
这位中信信用卡额度5000元，也收到短信诱导其升级为白金卡。中信银行短信中还毫无节操地称客户为“我行特选客户”。
5000元额度的”特选客户”，这是“特容易被套路”的意思吗？
对一些信用卡新用户使用这种营销行为，说是传销或者诈骗似乎并不为过！
更离谱的是，有中信信用卡用户申请了一张白金卡，刚下卡，还未激活卡片，就收到短信要收2000元年费！
贪婪的吃相让人怀疑，这到底是不是一家正规的持牌银行机构！
有用户分享了自己被中信信用卡套路的“惨痛教训”。“我被忽悠的2000年费的那个白金卡，两年了！想销卡，陷得太深，一时出不来，给你参考，升级卡片不会提额，切记切记！”
以至于有中信信用卡用户开玩笑说，升级中信白金卡有啥好处？
可以提两千年费！！！
对此，某信用卡论坛中不少资深中信信用卡用户告诫小白用户说，中信升级白金卡就是智商税，纯属骗取年费，对提额没有任何作用。
升级年费产品写进了年报
毫不奇怪，白金卡年费成了中信信用卡收入的重要来源之一，中信银行似乎也非常喜欢这一来钱快、风险低的产品（毕竟纯收费、不提额）。在2020年年报中，中信银行就表示，“持续升级年费产品体系，创新推出会员制经营模式”。
“升级”、“创新”，你很难想到，这些高大上的词汇，落到地面，就成了套路式收费。
中信银行信用卡发卡量过去几年一直保持快速增长。
2017年，中信银行新增信用卡1219万张，累计发卡4957万张。
2018年，新增发卡1748万张，较上年增长43.44%，发卡增速一举超过“零售之王”招商银行以及平安银行；累计发卡6705万张。
2019年，中信银行信用卡新增发卡1626.81万张，累计发卡8332万张，较上年末增长24.26%。
2020年，受疫情影响，中信银行新增信用卡增速下降，但总量仍然达到了930万张，累计发卡突破9262万张。
截至2020年末，中信银行信用卡贷款余额4852亿元，较上年末下降5.64%；2018年末和2019年末，这一数字分别为4420亿元和5142亿元。
按发卡量计算，2020年末，中信银行卡均贷款余额为5239元。2017年末、2018年末和2019年末，卡均贷款余额分别6724元、6592元和6171元。可见，中信信用卡的发行效果并不太好，无效卡片越来越多，持卡客户消费欲望越来越低。
此外，滥发卡片的另一个后果就是，中信银行信用卡的不良率飞快上升。2017年末，中信信用卡贷款不良率仅为1.24%；但到2018年末，不良率飙升至1.85%，增速49%！
截至2020年7月31日，中信信用卡贷款不良率再次飙升至2.58%，创下过去六年来的新高。
截至2020年末，中信信用卡不良率仍处于高位，为2.38%。
中信银行资产质量不断恶化的另一个佐证是，其信用卡坏账回收率越来越低。2019年7月成为不良资产的信用卡债权，12个月的回收率仅为11.53%。2017年7月的不良债权，12个月的回收率为17.01%。
中信信用卡的发卡授信有多随意？我们可以看看其信用卡不良ABS中披露的部分数字：
单一客户最高未尝换本息余额91万元！单笔贷款最高合同金额49.68万元。
一个很奇怪的数字是，中信信用卡披露的借款人加权平均年收入高达40.82万元。这么高的年收入，竟然逾期还不上平均3.74万元的欠款？或者，中信信用卡这些申请人年收入都是伪造的，中信不加审核就纳入统计？
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